来源：博望财经
文|恒心
来源|财富独角兽
(资料图片仅供参考)
“三长”集体换人，城商行东北老大哥盛京银行迎来管理层“大换血”。
上周，盛京银行（2066.HK）发布公告称，执行董事及行长沈国勇辞任、股东监事及监事长韩力辞任，同时提名了新任执行董事候选人孙进、股东监事候选人刘岩及盛京银行行长柳旭，待相关程序完成后，孙进将担任董事长，刘岩将担任监事长职务。
与恒大“分手”后，盛京银行熬过至暗时刻，有望迎来昔日高光时刻，但背后的风险同样不容忽视。
01
管理层大换血，有望成为真正的国有城商行
据公开资料显示，盛京银行前身是成立于1997年的沈阳城市合作银行股份有限公司，2007年更为现名，2014年在香港联交所主板上市，目前已发展为东北地区规模最大、实力雄厚的总部银行，并实现跨区域经营。截至2022年底，盛京银行在北京、上海、天津、长春等中心城市和辽宁省内沈阳、大连、营口、鞍山、本溪、盘锦、葫芦岛、朝阳、抚顺等地设立了18家分行，机构网点已达213家。
盛京银行与恒大的“联姻”可以追溯到7年前。
2016年，恒大集团（南昌）有限公司（“恒大南昌”，原为恒大地产集团（南昌）有限公司）完成收购盛京银行10.02亿股内资股事宜，成为盛京银行第一大股东，持股比例为17.28%；2019年盛京银行以每股人民币6元发行内资股22亿股、每股6.82港元发行H股8亿股，合计募集人民币180亿元，其中恒大南昌又认购上述22亿股内资股，持股比例进一步提升至36.40%。
但伴随着房地产行业大地震，恒大暴雷，其在盛京银行的股份逐步被当地沈阳国资接手。
事实上，早在2021年8月，沈阳国资就开始着手接管事项，附属公司东药集团和盛京金控以每股6元的价格分别受让恒大南昌所持盛京银行1.38亿股内资股和0.29亿股内资股；次月盛京金控又出资99.93亿元受让恒大南昌所持盛京银行17.53亿股内资股份；直至去年9月底，阿里司法拍卖平台显示，包括3家沈阳市当地国资企业和4家民营企业在内的7家公司，合计出资73.07亿元购得恒大南昌持有的盛京银行的12.82亿股股份，这标志着恒大彻底退出，目前盛京金控为第一大股东，持股比例达20.79%。
资料来源：Wind
与逐步转让股权的同时，盛京银行的管理层“换血”也就此拉开了帷幕。今年2月，盛京银行公告称，恒大系高管邱火发因年龄原因辞任董事长。之前，恒大系高管恒大人寿董事长朱加麟、恒大财务总监潘大荣、资本市场中心总经理季昆等人也相继辞任盛京银行非执行董事。
盛京银行如今上位的新领导人，从履历上来看，均有国有体系背景。
具体来看：柳旭自去年5月加入盛京银行，担任盛京银行执行董事和党委书记，此前曾任建设银行辽宁省分行公司业务部总经理兼企业年金中心主任、行长助理、建行辽宁省分行副行长以及建行研修中心东北研修院党委委员、副院长等职位；孙进今年4月加入盛京银行，担任党委书记，此前系中国银行高管，2012年至2023年先后担任中国银行辽宁省分行人力资源部总经理、党委组织部部长、中国银行辽宁省分行副行长；刘岩曾担任沈阳市政府办公厅秘书、沈阳市大东区委常委、沈阳市渖河区委副书记、沈阳市政府副秘书长等多个职位，可以说是沈阳市政府的老将。
不难看出，此次盛京银行高管变动，辽宁省国有大行及政府人员的加入，体现了当前盛京银行优化股权结构、完善公司治理体系的发展方针。
对此，盛京银行也表示，“在沈阳市委、市政府和监管部门的坚定支持下，引入了具有更强实力的国有和民营战投，大幅提升了国有股权占比，真正成为国有城市商业银行”。
02
财报数据回暖，但居高不下的不良率仍无法忽视
3月30日，盛京银行发布了2022年年报，这是其脱离恒大发布的首份成绩单。
整体来看，盛京银行这份答卷喜大于忧。之所以看好未来发展，毕竟这是盛京银行改头换面的起点，承载着无限可能。
据财报显示，2022年盛京银行实现营业收入161.53亿元，同比增长4.4%。其中，实现利息净收入128.54亿元，同比增加3.8%，对营业收入贡献占比79.57%；非利息净收入为32.99亿元，同比增加7.2%，占比上升至20.43%。
再看盈利能力，2022年盛京银行实现归母净利润9.80亿元，同比大幅增长143.8%，较2021年明显反弹。
对此，盛京银行将净利润大增的原因归因于两个方面：一是加强债券和外汇市场波动趋势分析，优化交易性金融资产配置及外汇买卖交易策略，公允价值重估损益及汇兑净收益同比增加；二是计提的资产减值损失下降。
尽管盛京银行的盈利指标表现相比同行仍处于低位，但对自身来说是个重大转折。此前2019年至2021年盛京银行营业收入分别为210.07亿元、162.67亿元、154.67亿元，同期归母净利润分别为54.43亿元、12.04亿元、4.02亿元，这两项指标均连年大跌。
再来看资产质量，截至2022年末盛京银行资产总额较年初增长7.6%至1.08万亿元，发放贷款和垫款总额较年初增长4.7%至6133.62亿元，吸收存款总额较年初增长4.7%至7715.66亿元。
值得一提的是，“恒大暴雷”所带来的的影响仍未完全消化。资本充足率依旧承压就是最明显的证明。截至2022年底盛京银行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.86%，资本充足率为11.52%，相比于2021年这三项指标10.54%、10.54%、12.12%，显然走出了继续下滑的趋势。
而最令盛京银行头痛的莫过于居高不下的不良率。
截至2022年底，盛京银行不良贷款余额197.62亿元，不良贷款率3.22%，较上年末下降0.06%；拨备覆盖率140.30%，较上年末上升9.43%。虽然相较去年有所下滑，但仍远超行业平均水平1.71%。
其中，盛京银行的房地产贷款余额占较大比例，2022年底盛京银行对房地产业的贷款投放为791.99亿元，占贷款总额的12.9%，不良率为1.7%。
如此庞大的规模与恒大入驻密不可分。本想着背靠大树好乘凉，但没想到却被拖入泥潭。在恒大入驻后，盛京银行个人住房贷款业务腾飞，从2016年仅1.9%的比例爆发式增长至2021年的9.9%，再加上对公房地产贷款，2021年盛京银行的房地产贷款占比高达21.7%，逼近22.5%的监管红线。
对于盛京银行来说，走出“恒大沼泽”仍需要一段时间。
03
信用卡业务仍有“顽疾”
除了恒大带来的“后遗症”，盛京银行庞大的消费投诉量也是潜在“风险”。
根据辽宁银保监局披露的银行业投诉情况通报显示，2022年下半年盛京银行投诉量高达上千件，同比暴涨1.5倍，占城商行及民营银行投诉总量约76%，也远高于位居其后16家城商行及民营银行的总和；再加上去年上半年投诉情况，全年盛京银行投诉量高达1619件，霸居辽宁省银行业榜首，呈现出“一马当先”的感觉。
在众多涉诉类型来看，信用卡业务为“重灾区”。在2022年下半年盛京银行的上千件投诉中，其中信用卡业务投诉占比超七成。
事实上，自2020年第二季度以来，信用卡一直都是盛京银行被投诉的重点领域。就拿2021年上半年来说，辽宁银保监局共接收并转送银行业消费投诉1896件，其中盛京银行投诉量为366件，占比超61%，信用卡业务投诉319件，占比超八成。
虽然盛京银行表示要紧紧围绕“做一家好银行”的战略愿景，更是在投资者关系一栏中展现了“好银行”的六个元素，分别是文化好、机制好、发展好、质量好、效益好及口碑好。但消费投诉仍居高不下。
资料来源：盛京银行官网。
根据黑猫投诉平台显示，目前盛京银行累计投诉量123条。其中，涉及信用卡业务投诉的搜索结果共计51条，反映的问题主要涉及虚假宣传、暴力催收、疫情期间不给办理个性化分期等。
资料来源：黑猫投诉平台。
在“零售为王”的时代中，信用卡业务的重要性举足轻重。能否解决好这一问题也关系到盛京银行未来的发展。“大换血”后的盛京银行能否焕然一新，尚需市场给出答案。
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